第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。比如說凈資本充足，主營業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營記錄。

　　第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款。

　　第四，有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略。

　　第五，有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。

　　在這五點基礎(chǔ)上，通過試點，總結(jié)經(jīng)驗，再逐步推進。

　　主持人：其實民營銀行不是一類新的機構(gòu)，以前也有民營資本投資的銀行，為什么這次還會提到試點這個概念呢？

　　尚福林：民營資本進入銀行，法律上本身沒有障礙，實踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程中進入了銀行業(yè)。真正由民營資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險的并不多。所以，這次試點主要是試行自擔(dān)風(fēng)險的新機制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機制，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險損失的市場約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經(jīng)驗，為了防止整體試錯，所以還是要通過試點積累經(jīng)驗，逐步推開。

　　民營銀行要守牢風(fēng)險底線

　　主持人：李院長，您覺得這五點要求對推進民營銀行試點有何意義？

　　李揚：現(xiàn)在，對民營資本進入金融業(yè)的政策“玻璃門”已拆除，但仍要關(guān)注兩個問題：第一，民營資本辦銀行常常有一個誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說了算，可以方便融資。其實銀行是一個特殊行業(yè)，在任何國家都是特許經(jīng)營，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管。因為銀行面向大眾經(jīng)營。雖然股權(quán)完全是私人的，但是經(jīng)營活動是外溢的，在相當(dāng)程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機構(gòu)來實施這些保障。第二是風(fēng)險。方案提出風(fēng)險自擔(dān)，其實這是強調(diào)市場起決定性作用。市場允許你從事業(yè)務(wù)，市場也要求出問題時你必須自擔(dān)風(fēng)險。

　　主持人：作為大型銀行的行長，請問張行長怎么看待民營銀行試點問題？

　　張紅力：銀行最擔(dān)心的就是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，因為一家銀行發(fā)生問題，就會有系統(tǒng)性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長。開設(shè)民營銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險，同時能服務(wù)實體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競爭。在開放的行業(yè)中，各位投資主體應(yīng)在同樣的環(huán)境下開展金融活動，同樣接受監(jiān)管，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。

　　我認(rèn)為，由于民營銀行存在信用劣勢，可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題，就要在推進民間信用體系建立的同時，建立風(fēng)險自擔(dān)機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護，有利于提高公眾對民營銀行的信心。