【我要印】訊：7月23日，中國銀行與阿里巴巴達成全面戰(zhàn)略合作，中國銀行網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上支付功能。

　　8月24日，支付寶與交行、廣發(fā)、中行、光大、興業(yè)、招行等六家銀行合作推出信用卡大額支付服務。

　　到目前為止，有包括六大國有銀行在內的19家全國性銀行、1家外資銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達成了網(wǎng)上支付產品的合作。

　　互聯(lián)網(wǎng)在改變整個世界，這幾乎已經(jīng)是一個不需要證明的論點。那么，對同樣基礎性的金融業(yè)，它又究竟帶來了什么樣的改變和影響？從支付寶與銀行的合作上，人們可以窺豹一斑。

　　網(wǎng)銀與支付寶當初“一拍即合”

　　小昭至今還記得當年她為了能在淘寶購物，特地去工行辦了一張借記卡并開通網(wǎng)銀。“當時工行網(wǎng)銀已有網(wǎng)上支付功能，所以我很清楚地記得很多顧客，尤其是年輕用戶為了能在網(wǎng)上購物來開通網(wǎng)銀功能。”工行湖北省分行電子銀行部負責人告訴記者，電子商務的發(fā)展大大促進了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。

　　銀行與支付寶的合作就此拉開序幕。

　　據(jù)業(yè)內人士介紹，20世紀末，銀行柜面處理個人支付清算，入不敷出，紛紛推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務，但由于當時互聯(lián)網(wǎng)使用并不普及，中國網(wǎng)民數(shù)量有限，加之網(wǎng)上銀行缺乏應用場景以及相應的擔保機制，實際使用網(wǎng)上銀行的人非常少，網(wǎng)銀業(yè)務發(fā)展非常緩慢。

　　經(jīng)過長時間的溝通洽談后，中國工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協(xié)議，使得支付寶獲得在自己平臺上使用工行借記卡和信用卡的權利，也就等于把工行網(wǎng)銀的部分功能變相轉移到支付寶平臺。很快，從2006年3月開始，農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等10多家銀行在短短幾個月內相繼攜手支付寶，共同開拓中國電子商務市場。“支付寶和銀行都很早就看到電子銀行業(yè)務的發(fā)展會是電子商務條件下銀行創(chuàng)新的必然趨勢。”支付寶金融合作部資深人士表示。

　　2005年8月25日，支付寶正式全面停止線下銀行柜臺匯款業(yè)務，轉向全面支持電子銀行業(yè)務的發(fā)展。網(wǎng)購促動了網(wǎng)銀爆發(fā)式增長。

　　一位電子商務專家對記者稱，支付寶成了各大銀行在電子商務領域的先行者和探路者。彼時，適逢各大銀行開始大力推廣電子銀行與信用卡業(yè)務，銀行希望借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則渴望增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠度，雙方的合作一拍即合。

　　據(jù)了解，截至今年7月6日，支付寶用戶數(shù)突破兩億，每天交易筆數(shù)達到400萬筆。其中80％以上的交易都來自于網(wǎng)銀。

　　合作源于“戰(zhàn)略選擇”

　　直到去年年底，支付寶遭遇了一場危機。有媒體報道稱，十幾家銀行不滿消費者利用支付寶套現(xiàn)，同時認為和支付寶的合作是“賠本買賣”，紛紛中斷與支付寶在信用卡業(yè)務方面的合作。

　　不過，事實很快證明這只是謠言。隨后，支付寶與14家合作銀行便發(fā)表聯(lián)合聲明，稱“傳言缺乏事實依據(jù)，純屬無中生有的猜測”，并表示雙方在信用卡領域的合作“依然在良好開展”。

　　事實究竟如何？記者隨機調查了五十余名網(wǎng)銀用戶，發(fā)現(xiàn)65%的用戶是為了方便網(wǎng)上購物和網(wǎng)上繳費而開通網(wǎng)銀；15%的用戶表示開通網(wǎng)銀是為了買理財產品。

　　“連網(wǎng)上支付功能都沒有，我為什么要開通那家銀行的網(wǎng)銀？”徐小姐明確表示，也許她不一定在網(wǎng)上購物，但是所有銀行都有此功能，唯獨哪家銀行沒有的話就是“很大的缺陷”，所以“銀行與支付寶的合作是勢在必行”。

　　中國銀行相關人士認為，銀行很多業(yè)務都是“戰(zhàn)略選擇”，意味著可能短期內大量投入，但從長遠來看是有利的。一方面，增加了客戶黏性，圈住年輕客戶，這群人將是未來市場的主力軍；另一方面，網(wǎng)上支付功能也帶動其他網(wǎng)銀功能業(yè)務。“一旦客戶用習慣了之后，不排除他會用網(wǎng)上銀行進行轉賬、購買理財產品等。”

　　合作外的各自拓展

　　在人們習慣中的查詢、存款、取款等基礎業(yè)務之外，網(wǎng)絡購物已經(jīng)成為銀行網(wǎng)銀乃至卡類服務最重要的應用場景之一。不論是支付寶還是銀行，都在努力做大這一市場。

　　從支付寶方面，2008年，其大力拓展“線下收銀臺”業(yè)務，和聯(lián)想旗下控股公司拉卡拉宣布合作，在全國十幾個重點城市的便利店、超市、藥店、銀行營業(yè)廳等布設萬余個支付網(wǎng)點，推出刷卡或直接付現(xiàn)金為賬戶充值以及為淘寶交易付款等服務。

　　目前，拉卡拉在北京上海等大城市非常火爆，相當于個人金融便利店。支付寶方面認為，該業(yè)務滿足了部分無網(wǎng)銀用戶的需求，并且這些用戶也可能成為網(wǎng)銀的潛在用戶。

　　與支付寶動作相對應的，銀行也有一些舉措。工商銀行湖北省分行電子銀行負責人向記者介紹，工行湖北省分行目前與湖北省30多家商家達成合作協(xié)議，包括工貿家電、武當山旅游公司、武漢人事人才培訓網(wǎng)、湖北電信等，客戶可以直接通過工行網(wǎng)銀購買商品。“此業(yè)務需要我們和商家一家一家去洽談，而且還要選擇信譽好的企業(yè)和網(wǎng)站。”該負責人告訴記者，客戶也無需交任何手續(xù)費，銀行只向商家收取手續(xù)費。

　　但電子商務專家告訴記者，通過網(wǎng)銀與商戶直接支付的模式不太可行。第一，商家要和多家銀行分別簽訂協(xié)議，成本高、操作復雜；第二，銀行要與眾多網(wǎng)站一一洽談，也是非常漫長的過程；第三，客戶對第三方支付平臺感覺良好，已有使用慣性。

　　支付寶方面也認為，雖然自己開展的部分業(yè)務銀行也可以做，但電子商務網(wǎng)站的需求各異，如果銀行針對不同的商戶都給出個性化的支付解決方案，顯然會極大地增加其成本。“比如我要買東西，一個商家不可能接入所有銀行的網(wǎng)銀，如果商家支持的網(wǎng)銀我沒有，那交易就無法完成。但只要接入支付寶，我有任何一家銀行的卡都能進行支付，這就是我選擇支付寶的原因。”一位網(wǎng)購用戶如此表達他的看法。

　　支付寶和銀行的共贏

　　事實上，“共贏”仍然是銀行與支付寶的主旋律。

　　到目前為止，包括六大國有銀行在內的19家全國性銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達成了網(wǎng)上支付產品的合作。其中網(wǎng)銀方面進行合作的達到14家，支付寶一卡通方面合作的達到39家。

　　2008年10月28日，支付寶聯(lián)手光大銀行，正式推出一站式公共事業(yè)繳費服務，人們可在網(wǎng)上繳納水、電、煤以及通信費等日常費用。更早一些時候，支付寶則聯(lián)合工商銀行、招商銀行、建設銀行等，推出賣家信貸、網(wǎng)絡聯(lián)保、小額貸款等業(yè)務。

　　今年4月，阿里巴巴與中國銀行全面合作。只要開通中國銀行的網(wǎng)上銀行服務，支付寶用戶即可更加方便地完成網(wǎng)上購物、出游、網(wǎng)上交水電費等服務。

　　有分析師認為，與中國銀行達成合作向外界傳遞出了積極的信號，意味著第三方支付業(yè)與銀行業(yè)存在很大的合作契機與空間，并將方便百姓生活，節(jié)約社會資源，讓電子支付獲得更大的發(fā)展。互相信任、雙贏的合作模式，才是銀行與第三方支付平臺最需要解決的課題。

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