支持重點產業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產能過剩的指導意見

　　銀發(fā)〔2009〕386號

　　中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

　　當前，我國經濟正處在企穩(wěn)回升和結構調整的關鍵時期。金融業(yè)要深入學習和實踐科學發(fā)展觀，按照中央經濟工作會議的決策部署，繼續(xù)貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產業(yè)調整振興合理的資金需求，著力擴大內需、優(yōu)化信貸結構，推動經濟發(fā)展方式轉變和經濟結構調整，淘汰落后產能，提高經濟發(fā)展質量和效益，保持國民經濟平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。根據國務院關于汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產業(yè)(以下簡稱重點產業(yè))調整振興規(guī)劃的總體要求和《國務院批轉發(fā)展改革委等部門關于抑制部分行業(yè)產能過剩和重復建設引導產業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》(國發(fā)〔2009〕38號)的精神，現(xiàn)就進一步做好金融服務，支持重點產業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產能過剩提出如下指導意見：

　　一、嚴格執(zhí)行國家宏觀調控政策，著力調整和優(yōu)化信貸結構

　　(一)人民銀行各分支機構要密切跟蹤宏觀經濟走勢，按照國家產業(yè)政策和金融宏觀調控的要求，緊密結合轄區(qū)實際，積極加強信貸政策宏觀指導，更多運用市場化手段鼓勵和引導金融機構不斷調整和優(yōu)化信貸結構，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導要增強針對性、前瞻性和有效性。同時，對已經出臺的信貸政策要加強導向效果評估，有效疏通政策傳導渠道，提高政策導向效果。

　　(二)銀監(jiān)會各派出機構要根據國家產業(yè)政策和宏觀調控要求，加強監(jiān)管引導和風險提示，督促銀行業(yè)金融機構完善信貸管理制度，加強信貸風險和投向管理，在有效防范信貸風險的基礎上，發(fā)揮信貸引導和促進產業(yè)結構調整的作用。

　　(三)各銀行業(yè)金融機構要積極配合國家產業(yè)政策和金融調控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對待，有保有壓”的原則，資產負債綜合管理要更好地服務于促進經濟科學發(fā)展。對于符合重點產業(yè)調整振興規(guī)劃要求、符合市場準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證信貸資金供給。對于不符合產業(yè)政策、市場準入條件、技術標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持。對屬于產能過剩的產業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。

　　(四)對產業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產業(yè)中小企業(yè)，鼓勵中小銀行業(yè)金融機構與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產品有市場、信用記錄較好但暫時出現(xiàn)經營困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。

　　(五)對地區(qū)主導性重點產業(yè)的核心企業(yè)和關聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產業(yè)集群的周期性風險、組織協(xié)作網絡、融資擔保關系等，在科學把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時，著力改進金融服務方式，不斷提高對新興產業(yè)集群金融支持的深度和廣度。

　　二、加快推進金融產品和服務方式創(chuàng)新，努力改進和加強對重點產業(yè)和新興產業(yè)的金融服務

　　(六)圍繞落實重點產業(yè)調整振興規(guī)劃和市場需求，有針對性地創(chuàng)新金融產品和服務方式。鼓勵有條件的金融機構適當增設產品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產品研發(fā)。鼓勵銀行業(yè)金融機構在國家現(xiàn)行法律允許、財產權益歸屬清晰、風險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風險分散轉移機制。

　　(七)對輕工、紡織、裝備制造等重點產業(yè)，可探索開展核定貨值質押融資、買方付息票據貼現(xiàn)等業(yè)務。推動采取在建船舶、“海域使用權”抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業(yè)要及時開具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結算特點的物流保理和聯(lián)網結算等業(yè)務，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。

　　(八)鼓勵有條件的地方設立專項擔�；�金，促進成長型的中小電子信息企業(yè)以知識產權質押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機構、中介機構組成的科技金融服務平臺，對授信、擔保、保險等業(yè)務開展集成創(chuàng)新，有效滿足重點產業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應鏈融資、應收賬款質押、存貨質押、組合擔保貸款等，滿足重點產業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。

　　(九)積極改進和完善對重點產業(yè)和新興產業(yè)的金融服務方式，著力提高金融服務的質量和效率。對重點產業(yè)和新興產業(yè)中發(fā)展勢頭良好的重點骨干企業(yè)給予積極支持。

　　(十)鼓勵各銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新金融產品，支持重點產業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進和吸收成長性好、成套性強、產業(yè)關聯(lián)度高的關鍵技術和重大設備，推動國內企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術裝備國產化。鼓勵各銀行業(yè)金融機構開辦船舶出口買方信貸和保函等業(yè)務，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。

　　(十一)合理發(fā)展消費信貸，積極穩(wěn)妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業(yè)務流程，實現(xiàn)資信調查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規(guī)范化。支持和促進符合條件的國內骨干汽車生產企業(yè)和新能源汽車生產企業(yè)建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業(yè)務，促進汽車消費信貸模式的多元化。

　　(十二)對國家產業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網絡、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產業(yè)，要積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務流程，加大配套金融服務和支持，促進和推動戰(zhàn)略性新興產業(yè)的技術集成、產業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經濟增長點。

　　三、充分發(fā)揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產業(yè)調整和振興的融資渠道 

　　(十三)進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設。創(chuàng)新適合重點產業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產品，積極引導和支持重點產業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據等。支持汽車金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風險投資機制，支持和推動重點產業(yè)集群發(fā)展。依托產業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區(qū)等產業(yè)集聚區(qū)擴大中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。進一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點產業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極推動創(chuàng)業(yè)板市場規(guī)范健康發(fā)展，支持重點產業(yè)和新興產業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。

　　(十四)積極引導民間資本參與重點產業(yè)調整和振興。加快發(fā)展私募股權基金、風險投資等，鼓勵有條件的境內上市公司實施境外并購，進一步發(fā)揮并購重組優(yōu)化資源配置、促進產業(yè)結構調整和升級的基礎作用。規(guī)范發(fā)展股權質押貸款。鼓勵信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢，開展符合國家重點產業(yè)調整、振興政策的金融產品和服務創(chuàng)新。擴大發(fā)行金融債券的財務公司范圍，支持重點產業(yè)企業(yè)集團發(fā)展。引導商業(yè)銀行進入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實力，充分發(fā)揮融資租賃對重點產業(yè)調整和振興的積極作用。

　　(十五)充分發(fā)揮保險對重點產業(yè)調整振興的風險保障作用。支持保險企業(yè)積極開發(fā)與重點產業(yè)特點相適應的個性化、差異化的保險產品。創(chuàng)新中小企業(yè)保險產品和承保模式，促進中小企業(yè)生產經營穩(wěn)定。積極推進科技保險發(fā)展，探索建立使用國產首臺首套裝備的保險風險補償機制。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業(yè)與銀行的合作，促進消費增長。推動國內貿易信用保險發(fā)展，支持國內信用銷售。

　　(十六)推動中國出口信用保險公司等保險企業(yè)積極配合國家產業(yè)和外經貿政策，通過提供中長期及短期出口信用保險、資信調查、發(fā)布行業(yè)及重大風險預警信息、商賬追收等服務方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點產業(yè)出口企業(yè)化解出口收匯等各類風險，支持企業(yè)擴大出口和開拓國際市場，促進對外貿易和投資。

　　四、推進企業(yè)兼并重組，支持重點產業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略

　　(十七)加強和改進境內外并購金融服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構在完善制度、風險可控的前提下開展境內外并購貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵地方政府通過財政貼息、風險獎補、設立并購基金等方式，引導和支持金融機構積極參與企業(yè)并購重組業(yè)務。對重點產業(yè)企業(yè)在境外投資國家建設急需的能源、礦產等戰(zhàn)略資源，開展境外資源勘探和開發(fā)，以及向境外轉移過剩的生產能力和成熟技術，金融機構要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務。

　　(十八)積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組。進一步推進資本市場并購重組市場化改革，探索完善市場化定價機制，提高并購重組效率。不斷豐富并購方式，鼓勵上市公司以股權、現(xiàn)金和多種金融工具組合作為并購重組支付方式。健全、完善股權投資退出機制，規(guī)范引導證券經營機構為上市公司并購重組提供中介服務，并提供融資支持。進一步修訂完善上市公司并購重組規(guī)章及相關配套文件，簡化行政許可程序，為上市公司并購重組提供支持和便利。進一步提高并購重組活動透明度，有效防范和打擊內幕交易和市場操縱行為，為并購重組創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

　　(十九)完善境外直接投資外匯管理，改善跨國公司外匯資金集中管理，便利重點產業(yè)符合條件的企業(yè)參與國際競爭與合作。吸收更多非銀行金融機構進入銀行間外匯市場，進一步豐富和發(fā)展外匯市場產品，為重點產業(yè)企業(yè)規(guī)避匯率風險提供更多市場工具。支持重點產業(yè)企業(yè)建立境外營銷網絡，穩(wěn)定高端產品出口份額。

　　(二十)加大境內企業(yè)開拓國際市場的金融支持。推動進出口收付匯核銷制度改革，為重點產業(yè)中有競爭力的企業(yè)開展對外貿易提供進出口收付匯服務便利。進一步簡化貿易信貸登記管理、程序和方式，便利重點產業(yè)企業(yè)出口和先進技術進口。鼓勵金融機構靈活運用票據貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，緩解重點產業(yè)出口企業(yè)資金周轉困難。進一步完善服務貿易外匯管理，支持物流等現(xiàn)代服務業(yè)的對外開放。靈活掌握出口收結匯聯(lián)網政策，進一步提高船舶企業(yè)預收款結匯額度，為船舶出口外匯核銷提供便利，保證造船企業(yè)正常資金需求。滿足符合條件的電子信息企業(yè)引進先進技術和產品更新?lián)Q代的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優(yōu)惠利率進口信貸方式給予支持。

　　(二十一)積極探索擴大跨境貿易人民幣結算試點。加緊推動跨境貿易人民幣結算試點，完善相關配套措施，分散“走出去”企業(yè)的匯率風險，提高海外金融服務能力。進一步擴大跨境貿易人民幣結算試點范圍，增加試點企業(yè)數(shù)量。在全國范圍內全面開展跨境貿易人民幣結算，并在有效監(jiān)管的基礎上穩(wěn)步推進跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內企業(yè)承攬國外重大工程，帶動船舶、冶金設備、裝備制造成套設備和施工機械出口。

　　五、加強信貸結構和信貸風險預警監(jiān)測，有效抑制產能過剩和防范金融風險

　　(二十二)人民銀行各分支機構和銀監(jiān)會各派出機構應加強溝通、協(xié)調和聯(lián)動，加強轄區(qū)內信貸結構和信貸風險預警監(jiān)測，對不符合重點產業(yè)調整和振興規(guī)劃以及相關產業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護銀行信貸資產安全。

　　(二十三)嚴格發(fā)債、資本市場融資審核程序。對不符合重點產業(yè)調整振興規(guī)劃和國家已經明確為產能過剩的行業(yè)以及不符合市場準入條件的企業(yè)或項目，禁止通過新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據、可轉換債、股票或增資擴股等方式融資。

　　(二十四)各銀行業(yè)金融機構要嚴把信貸關，在積極支持企業(yè)技術改造和淘汰落后產能的同時，禁止對國家已明確為嚴重產能過剩的產業(yè)中的企業(yè)和項目盲目發(fā)放貸款。進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產品，對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶環(huán)保分類識別系統(tǒng)，支持發(fā)展循環(huán)經濟，從嚴限制對高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項目的融資支持。

　　(二十五)進一步加強防控信貸風險的制度和機制建設，發(fā)展和完善多層次信貸市場。鼓勵銀行業(yè)金融機構法人建立信貸結構和存貸期限錯配情況按季監(jiān)測報告制度，加強對重點產業(yè)金融服務狀況的動態(tài)監(jiān)測。進一步建立和完善有效的信息互通機制和聯(lián)合預警機制，積極改進和完善銀行業(yè)金融機構風險撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風險。

　　(二十六)嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產投資項目最低資本金制度。及時加強對地方政府融資平臺信貸資金運作的風險監(jiān)測、風險提示和風險防范，對于出資不實、治理架構、內部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的融資平臺，要嚴格限制貸款，有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風險評估和管理能力。

　　請人民銀行各分支機構會同當?shù)劂y監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會的派出機構將本意見迅速轉發(fā)至轄區(qū)內各中資金融機構，并做好政策貫徹實施工作。

　　中國人民銀行     

　　銀 監(jiān) 會       

　　證 監(jiān) 會       

　　保 監(jiān) 會       

　　二○○九年十二月二十二日

 

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