【CPP114】訊：中國(guó)人民銀行決定，自今年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。調(diào)整后，一年期存款利率達(dá)到3%，一年期貸款利率達(dá)到6.06%。這是我國(guó)自去年年底以來第三次調(diào)整金融利率。貸款利率提高將對(duì)印刷包裝企業(yè)的資本運(yùn)作有何影響？為印刷行業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國(guó)新聞出版報(bào)》記者采訪時(shí)表示，對(duì)目前銀行貸款額度會(huì)有所收緊較為擔(dān)心，但是他們?nèi)詴?huì)圍繞企業(yè)融資做好事前準(zhǔn)備，待國(guó)家貨幣政策寬松后對(duì)企業(yè)優(yōu)先放貸。

　　眾所周知，印刷行業(yè)是一個(gè)重資產(chǎn)的行業(yè)，由于印刷企業(yè)多為中小型甚至微型企業(yè)，一臺(tái)印刷設(shè)備動(dòng)輒需付千百萬(wàn)元，成功融資對(duì)企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。在目前的國(guó)家宏觀金融政策下，如何讓廣大中小印刷企業(yè)獲得資金支持，成為金融業(yè)和印刷業(yè)共同關(guān)注的話題。近日，記者發(fā)現(xiàn)，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)深入印刷行業(yè)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)專門針對(duì)中小印刷企業(yè)創(chuàng)新融資服務(wù)方式，值得業(yè)界時(shí)刻關(guān)注。

　　銀行與協(xié)會(huì)合作 提高企業(yè)信用度

　　民生銀行去年積極與北京印刷協(xié)會(huì)合作，通過行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)的了解，為企業(yè)發(fā)展提供金融貸款。在確認(rèn)北京印刷協(xié)會(huì)能夠承擔(dān)信譽(yù)責(zé)任后，2010年12月民生銀行向北京印刷協(xié)會(huì)給予5億元的授信額度，其中面向中小企業(yè)主提供了2億元的快速融通資金。

　　與一般融資流程不同，在這項(xiàng)銀行與協(xié)會(huì)合作項(xiàng)目中，由北京印刷協(xié)會(huì)先對(duì)申貸企業(yè)進(jìn)行考察，向銀行出具推薦函，而后再由銀行辦理申貸手續(xù)。同時(shí)，該行與南京印刷行業(yè)協(xié)會(huì)也展開了同類融資服務(wù)。

　　北京印刷協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)張仲元在接受《中國(guó)新聞出版報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中小企業(yè)融資在過去是“雷聲大雨點(diǎn)小”，真正能落實(shí)到中小企業(yè)特別是印刷企業(yè)上的資金特別少。銀行為了減少融資風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)盡力抬高利率，而印刷企業(yè)承受不了高利率最終會(huì)得不到貸款支持。

　　同時(shí)，缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保也是造成印刷企業(yè)融資困難的主要因素之一。北京印刷協(xié)會(huì)多年來一直與各類金融機(jī)構(gòu)接觸，協(xié)助印刷企業(yè)解決融資問題，但鮮有成果。到目前為止，民生銀行是唯一一家與北京印刷協(xié)會(huì)進(jìn)行此類合作的銀行。據(jù)介紹，民生銀行通過北京印刷協(xié)會(huì)推薦，減少了貸款風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)信譽(yù)得到擔(dān)保，企業(yè)還能得到相關(guān)貸款優(yōu)惠政策。

　　快速融通方式惠及中小企業(yè)

　　就在此銀協(xié)合作項(xiàng)目中，印刷企業(yè)究竟可以得到哪些實(shí)質(zhì)優(yōu)惠政策呢？《中國(guó)新聞出版報(bào)》記者向民生銀行相關(guān)人士進(jìn)行了求證。

　　專門負(fù)責(zé)與北京印刷協(xié)會(huì)對(duì)接的民生銀行首體支行個(gè)人部客戶經(jīng)理郭曉霞告訴記者，對(duì)比一般的融資服務(wù)，由北京印刷協(xié)會(huì)出具推薦函的印刷企業(yè)在融資時(shí)將會(huì)在利率和效率方面得到便利。一方面，雖然央行現(xiàn)今實(shí)行了較為緊縮的貨幣政策，利率最終還不太明確，一般而言抵押貸款的利率會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%~30%，而聯(lián)保、互保等純信用貸款的利率要上浮40%，但考慮到印刷行業(yè)的利潤(rùn)率，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行溝通調(diào)整。另一方面，其辦理手續(xù)時(shí)需要的資料更少，一些可有可無的資料都可省去。如授信額度在500萬(wàn)元以下的貸款申請(qǐng)不要求提供企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，一些榮譽(yù)和獎(jiǎng)勵(lì)證明也可不需提供等，若資料齊全兩個(gè)工作日內(nèi)可完成審批。

　　郭曉霞說，在快速融通方式中，在北京印刷協(xié)會(huì)的推薦下，授信額度在500萬(wàn)元以下的，只要有足夠的抵押物，企業(yè)就能得到八成抵押物評(píng)估值的最高授信額度；而沒有抵押物可以通過聯(lián)保、互保等方式進(jìn)行純信用貸款，每家企業(yè)可獲得300萬(wàn)元的授信額度。此外，該行還可提供貸款金額最高1000萬(wàn)元/人，最長(zhǎng)5年期限的循環(huán)融資，每一次用款的最長(zhǎng)期限為1年，還完后就可立即在授信額度上再次貸款。據(jù)了解，北京圣彩虹印刷公司就通過抵押房產(chǎn)獲得了800萬(wàn)元的循環(huán)貸款。

　　擔(dān)保公司細(xì)分印刷業(yè)貸款范疇

　　信誠(chéng)融華投資擔(dān)保有限公司在1年前成立了專門面向印刷行業(yè)進(jìn)行融資的部門，這在業(yè)內(nèi)并不多見。經(jīng)考察，該公司看好印刷設(shè)備在二手市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)手率和殘值率，發(fā)現(xiàn)印刷行業(yè)可以作為一個(gè)細(xì)分貸款方向來做。據(jù)該公司印刷企業(yè)融資總監(jiān)李星介紹，該公司針對(duì)印刷企業(yè)與合作銀行共同推出了“畢昇貸”，并在去年內(nèi)為四五家印刷企業(yè)成功取得銀行貸款。如通過該公司的信用擔(dān)保，北京瑞寶知春時(shí)代印刷公司獲得了200多萬(wàn)元的抵押貸款和180萬(wàn)元的純信用貸款，共計(jì)400萬(wàn)元左右的資金；北京佳信達(dá)欣藝術(shù)印刷公司因老板的信用優(yōu)質(zhì)，也獲得了300萬(wàn)元的純信用貸款。

　　李星告訴記者，機(jī)器設(shè)備抵押不太被銀行接受，在考察企業(yè)時(shí)他們更看重企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)情況、利潤(rùn)、上下游企業(yè)、實(shí)際控制人的資產(chǎn)狀況以及關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至經(jīng)營(yíng)者的人品等。對(duì)于1年放貸給四五家企業(yè)的成果，李星并不滿意。她說：“現(xiàn)在不愁客戶、不愁需求，但是要做一個(gè)與客戶銜接好的產(chǎn)品，使融資成本達(dá)到客戶的要求比較難。”事實(shí)上，銀行本身給印刷企業(yè)的利率與其他行業(yè)相比并不算高，但由于印刷企業(yè)的利潤(rùn)點(diǎn)實(shí)在太低，其仍無法承擔(dān)包括貸款利息和保費(fèi)率成本在內(nèi)的融資成本。

　　以現(xiàn)今的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，假如貸款利率不上浮，企業(yè)的一年期貸款成本為6.06%的利率成本加上2%的保費(fèi)率成本，即融資成本為貸款額的8.06%。由此可見，貸款企業(yè)的利潤(rùn)率必須要達(dá)到10%以上才能贏利。

　　業(yè)界期待建構(gòu)多層擔(dān)保體系

　　要提高行業(yè)的整體利潤(rùn)率并非朝夕之事，但企業(yè)要發(fā)展必須要獲得資金支持，從金融技術(shù)層面來提升企業(yè)信用是可操作的。

　　據(jù)分析，銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段，使銀行在中小企業(yè)貸款方面選擇策略時(shí)簡(jiǎn)單地退出市場(chǎng)。印刷行業(yè)協(xié)會(huì)和專業(yè)融資擔(dān)保公司的介入，則能幫助銀行增加對(duì)企業(yè)信用的監(jiān)控力度。

　　據(jù)介紹，春節(jié)前夕，多家印刷企業(yè)已對(duì)民生銀行與北京印刷協(xié)會(huì)合作的融資方式作出反應(yīng)，目前銀行還在進(jìn)一步跟進(jìn)。雖然這種融資方式的最終效果仍有待驗(yàn)證，但在金融機(jī)構(gòu)如何深入行業(yè)，找出真正適合中小印刷企業(yè)的融資模式上作出了有益探索。

　　同時(shí)，業(yè)界也期望有更多銀行和相關(guān)單位加大對(duì)印刷行業(yè)的支持力度，轉(zhuǎn)變以往注重大企業(yè)的授信理念和方式，提供契合行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在印刷行業(yè)內(nèi)建立起多層次擔(dān)保體系，為行業(yè)發(fā)展注入更多資金血液，為廣大中小印企步入良性發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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