溫州：投資風險和貸款造就中小企業(yè)困境
2011-06-20 10:04 來源：和訊網(wǎng) 責編：陳伊超
- 摘要：
- 一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長，以及企業(yè)不可預估的投資風險有關(guān)。
【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長，以及企業(yè)不可預估的投資風險有關(guān)。
不對等的貨款回收期，在陳群看來，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長。
與多數(shù)中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè)，主要給當?shù)睾芏嗥髽I(yè)做產(chǎn)品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結(jié)賬日益拖延，一般貨款結(jié)賬期需要3個月甚至更長。
“不接單，企業(yè)等死;接單，企業(yè)找死。”陳群無奈地說。貨款回收期延長，企業(yè)將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業(yè)極為不利。”
陳群的公司之前給當?shù)匾患掖笮碗娖髌髽I(yè)做配套，貨款結(jié)賬期限3個月，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設(shè)備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來說，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結(jié)算，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個月甚至更長，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個產(chǎn)業(yè)都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會融資，存到大企業(yè)這個"銀行"。”陳群說。
以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結(jié)賬期限3個月，結(jié)賬日期為每個月的25日。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括，在90天至114天時間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款，中小企業(yè)的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續(xù)進原料，原料供應(yīng)商會要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產(chǎn)運轉(zhuǎn)，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個月以上。一旦大企業(yè)擴張?zhí)�，貨款回收期還在延長。據(jù)說，一家樂清大型電器企業(yè)，在3個月結(jié)算日到期時，無法支付配套商貨款，就采取超時部分按3%的月息予以補償。
無獨有偶，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報告顯示，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉(zhuǎn)率比上年下降4.6%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比上年下降12.1%;平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉(zhuǎn)周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業(yè)周轉(zhuǎn)性資金繼續(xù)吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業(yè)忙著多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn)、中西部買地建廠房、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內(nèi)這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會倒下，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應(yīng)商、銷售商。”陳群說。
在國內(nèi)各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板，開始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區(qū)4套房子，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業(yè)抱團成立投資公司，參與商業(yè)地產(chǎn)、股權(quán)投資、私募等領(lǐng)域。一位參與投資的企業(yè)負責人說，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè)，作為融資平臺去銀行貸款。“這些項目投資周期短、回報率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
陳群說，在他周邊的中小企業(yè)中，生存狀況比較好的只占少數(shù)，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數(shù)企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉。一些活得比較好的中小企業(yè)，會到外地買地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè)，干脆關(guān)掉企業(yè)，搞熟悉產(chǎn)品的市場銷售，畢竟其投資回報比做產(chǎn)品要高。“其實，現(xiàn)在一種觀點認為，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉，這有失公允。不可預估的投資風險，致使企業(yè)資金斷裂，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。
建設(shè)銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續(xù)4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%，與去年同期相比，增長了9.48%。
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不對等的貨款回收期，在陳群看來，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長。
與多數(shù)中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè)，主要給當?shù)睾芏嗥髽I(yè)做產(chǎn)品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結(jié)賬日益拖延，一般貨款結(jié)賬期需要3個月甚至更長。
“不接單，企業(yè)等死;接單，企業(yè)找死。”陳群無奈地說。貨款回收期延長，企業(yè)將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業(yè)極為不利。”
陳群的公司之前給當?shù)匾患掖笮碗娖髌髽I(yè)做配套，貨款結(jié)賬期限3個月，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設(shè)備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來說，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結(jié)算，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個月甚至更長，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個產(chǎn)業(yè)都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會融資，存到大企業(yè)這個"銀行"。”陳群說。
以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結(jié)賬期限3個月，結(jié)賬日期為每個月的25日。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括，在90天至114天時間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款，中小企業(yè)的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續(xù)進原料，原料供應(yīng)商會要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產(chǎn)運轉(zhuǎn)，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個月以上。一旦大企業(yè)擴張?zhí)�，貨款回收期還在延長。據(jù)說，一家樂清大型電器企業(yè)，在3個月結(jié)算日到期時，無法支付配套商貨款，就采取超時部分按3%的月息予以補償。
無獨有偶，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報告顯示，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉(zhuǎn)率比上年下降4.6%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比上年下降12.1%;平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉(zhuǎn)周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業(yè)周轉(zhuǎn)性資金繼續(xù)吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業(yè)忙著多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn)、中西部買地建廠房、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內(nèi)這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會倒下，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應(yīng)商、銷售商。”陳群說。
在國內(nèi)各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板，開始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區(qū)4套房子，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業(yè)抱團成立投資公司，參與商業(yè)地產(chǎn)、股權(quán)投資、私募等領(lǐng)域。一位參與投資的企業(yè)負責人說，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè)，作為融資平臺去銀行貸款。“這些項目投資周期短、回報率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
陳群說，在他周邊的中小企業(yè)中，生存狀況比較好的只占少數(shù)，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數(shù)企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉。一些活得比較好的中小企業(yè)，會到外地買地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè)，干脆關(guān)掉企業(yè)，搞熟悉產(chǎn)品的市場銷售，畢竟其投資回報比做產(chǎn)品要高。“其實，現(xiàn)在一種觀點認為，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉，這有失公允。不可預估的投資風險，致使企業(yè)資金斷裂，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。
建設(shè)銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續(xù)4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%，與去年同期相比，增長了9.48%。
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