【CPP114】訊：今年以來，在信貸規(guī)模趨緊的宏觀調(diào)控背景下，溫州銀行業(yè)積極探索小企業(yè)金融服務(wù)的新思路、新方法，積極幫扶小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金難題，為小企業(yè)發(fā)展提供了一個(gè)較為寬松的金融環(huán)境。截至5月末，全市小企業(yè)貸款余額為1515.29億元，占全部貸款比重為25.9%，比去年同期提高3.66個(gè)百分點(diǎn);比年初增加234.57億元，占全市貸款增量的70.32%，比去年同期提高47.99個(gè)百分點(diǎn);增長(zhǎng)18.32%，高于全部貸款增速12.27個(gè)百分點(diǎn)。
　　
　　授信模式“三個(gè)轉(zhuǎn)變”變“支持個(gè)體”為“批量開發(fā)”。因地制宜確定目標(biāo)市場(chǎng)，從支持單個(gè)經(jīng)濟(jì)、單個(gè)個(gè)體轉(zhuǎn)向特定市場(chǎng)、區(qū)域、行業(yè)、客戶群，創(chuàng)新客戶互薦機(jī)制和退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的批量式開發(fā)。如華夏銀行(600015,股吧)溫州分行先后與蒼南印刷行業(yè)協(xié)會(huì)、溫州糧食市場(chǎng)、樂清電器協(xié)會(huì)、瑞安汽摩配協(xié)會(huì)建立合作關(guān)系，通過個(gè)體工商戶間的聯(lián)貸聯(lián)保方式，解決協(xié)會(huì)成員及專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的融資難題。
　　
　　變“分散經(jīng)營(yíng)”為“機(jī)構(gòu)專營(yíng)”。小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)原分散在各個(gè)層次的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，沒有力度、沒有品牌、零打碎敲，形不成合力。一些銀行機(jī)構(gòu)通過實(shí)行獨(dú)立的信貸計(jì)劃、獨(dú)立的財(cái)務(wù)資源配置、獨(dú)立的信貸評(píng)審系統(tǒng)，逐步建立起覆蓋面全、層次鮮明的專營(yíng)服務(wù)體系。截至2011年5月底，溫州市共有14家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，其中支行級(jí)別機(jī)構(gòu)有34家，配備人員627人，人均管理貸款戶數(shù)28戶。專營(yíng)機(jī)構(gòu)及專業(yè)化團(tuán)隊(duì)有效推動(dòng)了小企業(yè)貸款的增戶擴(kuò)面工作，截至2011年5月末，全市小企業(yè)累計(jì)授信戶達(dá)24975戶，比年初增加4661戶，增長(zhǎng)22.94%，其中500萬元以下的小企業(yè)授信戶數(shù)為11473戶。
　　
　　變“單打獨(dú)斗”為“橫向合作”。積極借助外力提升小企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，有選擇、有重點(diǎn)地與金融同業(yè)、擔(dān)保公司、小額貸款公司合作，建立資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的分銷機(jī)制，有效破解小企業(yè)“貸款難”問題。據(jù)溫州市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，列入溫州市經(jīng)貿(mào)委監(jiān)測(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)�？傤~214億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)1.3萬戶，其中2010年度擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)�？傤~78.5億元，同比增長(zhǎng)64.7%，擔(dān)保企業(yè)戶數(shù)2559戶。
　　
　　金融服務(wù)“三個(gè)可持續(xù)”一是創(chuàng)新開發(fā)特色產(chǎn)品，有效緩解小企業(yè)資金短缺困難，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)。眾多的銀行機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極創(chuàng)新開發(fā)與小企業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，并不斷總結(jié)推廣。如溫州鹿城農(nóng)村合作銀行推出了“強(qiáng)龍貸款工程”，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，共累計(jì)對(duì)全市近80多家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款累計(jì)約4億元，帶動(dòng)約14萬戶農(nóng)戶就業(yè)增收。在該行的信貸支持下，平陽縣全盛兔業(yè)有限公司的長(zhǎng)毛兔品種推廣不僅被國(guó)家財(cái)政部列為“農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)”項(xiàng)目，并帶動(dòng)了溫州地區(qū)2200多農(nóng)戶、全國(guó)18000多戶農(nóng)戶致富。
　　
　　二是積極嘗試產(chǎn)業(yè)鏈融資，努力彌補(bǔ)小企業(yè)貸款條件缺失問題，確保小企業(yè)金融扶持的可持續(xù)。一些銀行在金融產(chǎn)品體系的構(gòu)建上，以“簡(jiǎn)化流程、提高效率、保持優(yōu)勢(shì)”為目標(biāo)，針對(duì)小企業(yè)擔(dān)保難題，設(shè)計(jì)了“商位使用權(quán)權(quán)利質(zhì)押貸款”、“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈貸款等產(chǎn)品，并通過聯(lián)合擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等方式創(chuàng)新?lián)�保機(jī)制，不斷拓展了服務(wù)渠道。如樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行通過與人民電器集團(tuán)合作開展“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈融資貸款業(yè)務(wù)，共對(duì)300多家無抵押物的小企業(yè)成功發(fā)放了以應(yīng)收賬款為風(fēng)險(xiǎn)控制手段的信用貸款業(yè)務(wù)，截至2011年5月末已累計(jì)發(fā)放貸款25筆，總金額為1840萬元，解決了眾多小企業(yè)的燃眉之急。
　　
　　三是努力營(yíng)銷組合產(chǎn)品，滿足小企業(yè)不同時(shí)期信貸需求，確保了小企業(yè)核心客戶群培育的可持續(xù)。部分銀行從不同層面開展了市場(chǎng)調(diào)研和規(guī)劃工作，并努力營(yíng)銷組合式信貸產(chǎn)品，確保了小企業(yè)核心客戶群的成功培育和及時(shí)開發(fā)。如寧波銀行(002142,股吧)溫州分行開國(guó)內(nèi)銀行業(yè)之先河，為小企業(yè)客戶量身定制了誠(chéng)信融、聯(lián)保融、專保融、農(nóng)貸融、科貸融、設(shè)備融等10多項(xiàng)區(qū)域性產(chǎn)品，結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和擔(dān)保物特點(diǎn)分別提供不同的信貸產(chǎn)品。如在企業(yè)創(chuàng)業(yè)期，為無抵押物的小企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)品“誠(chéng)信融”;在企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)期，為小企業(yè)提供企業(yè)互保的“聯(lián)保融”;在企業(yè)發(fā)展擴(kuò)張期，則為小企業(yè)提供由簽約擔(dān)保公司提供擔(dān)保的“專保融”。
　　
　　

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