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多家銀行停辦新存折業(yè)務(wù) 征收存折管理費(fèi)

2012-02-08 11:11 來源：中新網(wǎng) 責(zé)編：喻小嘜

摘要：: 從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經(jīng)濟(jì)的前提下，銀行也要考慮到收費(fèi)的合理性、自身承擔(dān)的社會責(zé)任性和銀行之間的競爭，不合理的收費(fèi)必將使銀行的儲戶向競爭對手轉(zhuǎn)移；而隨著銀行在銀行卡方面的規(guī)模效益形成，其成本自然將會得到降低。

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　　【CPP114】訊：近日，有關(guān)“存折退出歷史舞臺”的說法引得波瀾四起，許多儲戶對于取消存折業(yè)務(wù)表示不滿。除建設(shè)銀行明確表示全面停辦新存折業(yè)務(wù)以外，多數(shù)銀行為暫避風(fēng)頭，表面上仍表示存折業(yè)務(wù)暫未改變，但消費(fèi)者們卻能感受到銀行對存折的限制日益增多，各家銀行排擠存折的手段也層出不窮。金融學(xué)者對此問題表示，存折退出歷史舞臺或?qū)⒊蔀橼厔�，銀行卡收費(fèi)合理性和銀行盈利性，也將在未來找到新的平衡點(diǎn)。

    折卡二選一

    多家銀行對存折收管理費(fèi)

    近期，關(guān)于銀行停辦存折的話題被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，許多儲戶對于存折停辦紛紛表示不能接受。而銀行為暫避風(fēng)頭，表面仍表示對于存折業(yè)務(wù)的辦理暫未發(fā)生變化，但儲戶在辦理業(yè)務(wù)時，卻能明顯感覺到存折業(yè)務(wù)受到了種種限制。

    記者通過對四大國有銀行和部分商業(yè)銀行關(guān)于存折業(yè)務(wù)的咨詢了解到，除建設(shè)銀行明確表示不再辦理新存折開戶業(yè)務(wù)以外，絕大多數(shù)銀行均表示“只是停辦‘折卡一體’綁定業(yè)務(wù)”，也就是說，存折可以辦，但是辦存折還是辦銀行卡只能二選一。

    此外，一向不收取工本費(fèi)、年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的活期存折業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)了收取小額賬戶管理費(fèi)用的現(xiàn)象。據(jù)筆者從各家銀行獲取的信息來看，中行、交行等均存在著對于活期存折的小額賬戶管理費(fèi)用，而服務(wù)口碑一流的招商銀行，對于存折的收費(fèi)更顯苛刻：招商銀行客服對中新網(wǎng)金融頻道表示，活期存折需收取賬戶管理費(fèi)用，若存折內(nèi)日均資產(chǎn)小于1萬元，則每月按1元收取，與其不收工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的銀行卡相比，高下立現(xiàn)。

    據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士向中新網(wǎng)金融頻道表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷深入儲戶的生活，儲戶愈發(fā)的看重銀行業(yè)務(wù)的便利性，從銀行存折和銀行卡不再綁定辦理到活期存折收費(fèi)，都從一定程度上降低了儲戶對銀行存折的依賴性，也不斷的將存折業(yè)務(wù)排擠至邊緣化。

    銀行卡取代存折儲戶多交上百元

    工商銀行內(nèi)部人員向中新網(wǎng)金融頻道透露，雖然現(xiàn)階段銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然可以辦理新存折開戶業(yè)務(wù)，但是營業(yè)員更多的是向儲戶推薦銀行卡業(yè)務(wù)。

    據(jù)觀察，存折業(yè)務(wù)受排擠，最先影響到的就是中老年儲戶。就現(xiàn)階段銀行儲戶的分布來看，老年人占了大多數(shù)，而現(xiàn)階段在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的儲戶也以中老年人為主，受訪的中老年儲戶表示，用了幾十年的存折，對自己賬戶里還有多少錢一目了然，心里也自然覺得踏實，存折業(yè)務(wù)的取消對他們來說是非常不方便的：首先，自助終端機(jī)的機(jī)按鈕數(shù)字較小，對許多視力不好的中老年儲戶來說看清楚按鈕，并按對按鈕存取款存在一定困難；第二點(diǎn)，也是反應(yīng)最為普遍的一點(diǎn)，便是存折可以詳細(xì)的反應(yīng)儲戶的資產(chǎn)情況，有存有取，時間地點(diǎn)清晰，看著心里踏實；而銀行卡卻不具有相應(yīng)的功能，想要得知確切的現(xiàn)有資金情況應(yīng)該怎么辦呢？銀行營業(yè)員表示，可以開辦網(wǎng)上銀行或者電話銀行。

    雖然能夠達(dá)到和存折看似相同的效果，但毫無疑問，銀行卡衍生業(yè)務(wù)較多，與存折相比更具“錢途”。

    從四大國有銀行和部分商業(yè)銀行所收集到的數(shù)據(jù)顯示，銀行卡的資費(fèi)構(gòu)成中，首當(dāng)其沖就要繳納銀行卡手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)，多數(shù)銀行的儲蓄卡年費(fèi)都在10元左右；其次，如需了解每一筆資金的流向，需要辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)又要被收取30到70元不等的費(fèi)用；第三，想要實時了解賬戶資金的變動情況和存取款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，你還需要每月交納每月2元左右的短信提示費(fèi)用。也就是說，在不辦理任何非銀行卡獨(dú)占業(yè)務(wù)的前提下，持有銀行卡想要達(dá)到和以往存折一樣的效果，儲戶需要多向銀行支付幾十元到上百元。

    學(xué)者：“存折退出”成趨勢銀行卡費(fèi)用或降低

中新網(wǎng)金融頻道就此問題采訪了長江商學(xué)院金融學(xué)院周春生教授，周教授表示，站在儲戶的角度來看，存折的停辦給部分儲戶，尤其是中老年儲戶帶來了一些不便，但從銀行卡的方便性和功能性來看，銀行卡的普及和存折的退出或?qū)⒊蔀槲磥淼内厔荨?br />
    周春生教授表示，從經(jīng)濟(jì)和銀行技術(shù)發(fā)展的角度來看，銀行停辦紙質(zhì)存折是有一定道理的：隨著網(wǎng)上銀行和電話銀行業(yè)務(wù)的普遍開展，與普通存折相比，銀行卡降低了銀行的運(yùn)作成本，依靠電子業(yè)務(wù)，可以降低人力物力的成本，同時也方便了儲戶辦理各項基本業(yè)務(wù)，既不必在網(wǎng)點(diǎn)排號等候，也不受到銀行營業(yè)時間的影響。

    周教授還建議，針對那些對存折依賴性較強(qiáng)的中老年儲戶，銀行應(yīng)提供更便捷的對賬服務(wù)，來彌補(bǔ)銀行卡在方便之余給中老年儲戶帶來的不便。

    而說到如何平衡銀行卡收費(fèi)的合理性和銀行的盈利性問題時，人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，銀行自身具有商業(yè)化屬性，其對于業(yè)務(wù)的調(diào)整也是以盈利為主要目的。隨著銀行業(yè)儲戶層由老齡化向青年化轉(zhuǎn)變，銀行也會將業(yè)務(wù)的重頭放在中青年儲戶使用較多的銀行卡上，將資源合理配置；隨著傳統(tǒng)存折的使用者的減少，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)向也會降低銀行的運(yùn)營成本，來使資源配置更合理，從而提高效益。

    趙錫軍教授表示，從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經(jīng)濟(jì)的前提下，銀行也要考慮到收費(fèi)的合理性、自身承擔(dān)的社會責(zé)任性和銀行之間的競爭，不合理的收費(fèi)必將使銀行的儲戶向競爭對手轉(zhuǎn)移；而隨著銀行在銀行卡方面的規(guī)模效益形成，其成本自然將會得到降低，從而也將使銀行卡的使用成本降低，使儲戶和銀行在收費(fèi)問題上達(dá)成新的平衡。

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