“如果一個(gè)亞洲家族只有5個(gè)至10個(gè)家族成員，現(xiàn)在還不需要用這么高的成本來(lái)設(shè)立單獨(dú)的辦公室，大部分還是考慮借助第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的平臺(tái)來(lái)做�！比疸y集團(tuán)亞太區(qū)慈善及價(jià)值投資服務(wù)部主管董黎瀅告訴《環(huán)企企業(yè)家》。去年，瑞銀訪(fǎng)問(wèn)了30多個(gè)亞洲辦公室，結(jié)論是管理2億美金以上資產(chǎn)才值得單獨(dú)設(shè)立家族辦公室。
  
  無(wú)論最終是否成立家族辦公室，中國(guó)富豪們關(guān)于家族傳承的咨詢(xún)需求已愈發(fā)強(qiáng)烈。“2006年是重要的轉(zhuǎn)折年份，在此之前，亞洲家族傳承業(yè)務(wù)的高凈值、超高凈值客戶(hù)主要來(lái)自香港和東南亞地區(qū)�，F(xiàn)在前來(lái)咨詢(xún)方案的每5個(gè)新增客戶(hù)中，就有一兩個(gè)來(lái)自中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)�！倍�黎瀅表示。
  
  近年來(lái)，國(guó)內(nèi)第一代企業(yè)家已經(jīng)陸續(xù)過(guò)了50歲，在海外求學(xué)的第二代也已經(jīng)學(xué)成歸國(guó)，中國(guó)的財(cái)富家族正在迎來(lái)企業(yè)接班、家族傳承高潮，亦在經(jīng)受著由此帶來(lái)的困頓與憂(yōu)慮。
  
  與歐美的RR當(dāng)納利家族、愛(ài)馬仕家族、洛克菲勒家族動(dòng)輒五代到七代的家族傳承經(jīng)驗(yàn)不同，國(guó)內(nèi)富豪們對(duì)實(shí)現(xiàn)永續(xù)傳承的架構(gòu)并不了解，在前期有著大量的咨詢(xún)需求。
  
  “守家、守企、守財(cái)富是他們的基本目標(biāo)�！比疸y香港家族咨詢(xún)服務(wù)部董事汪玉琳表示，
  
  作為全球最大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，瑞銀為富豪家族提供三大類(lèi)的服務(wù)。
  
  首先是家族治理，幫富豪們理清家規(guī)、家族價(jià)值觀并書(shū)面寫(xiě)下來(lái)作為家族憲章。這些條文包括公平的分配方案，包括后代加入企業(yè)要符合哪些條件、要哪些大學(xué)畢業(yè)、達(dá)到怎樣的成就和地位才能做真正的管家等�！白钪匾�的是擬定書(shū)面憲章的過(guò)程”，汪玉琳認(rèn)為，通過(guò)這種方式，讓家族每個(gè)人坐在一起商討。
  
  然后是設(shè)立架構(gòu)。無(wú)論是設(shè)立家族辦公室、慈善基金會(huì)、還是通過(guò)信托、保險(xiǎn)等方式，建立一個(gè)完整的財(cái)富管理與傳承的平臺(tái)。汪玉琳透露，國(guó)內(nèi)大部分家族會(huì)考慮使用信托的方法，規(guī)定誰(shuí)能受益，誰(shuí)算外人不能受益。并贊助每一個(gè)人的醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，使得基本的生活不需要擔(dān)憂(yōu)，第三類(lèi)服務(wù)則是借助瑞銀全球的網(wǎng)絡(luò)，召集不同國(guó)家不同階段的家族企業(yè)，舉辦論壇彼此學(xué)習(xí)，讓國(guó)內(nèi)的富豪們了解歐美維持100多年不衰敗的家族是如何做到的。
  
  在RR當(dāng)納利家族辦公室管理中，也少不了金融機(jī)構(gòu)們的支持，艾略特透露，瑞銀、摩根都為其辦公室提供服務(wù)，他認(rèn)為在這個(gè)過(guò)程中最好的狀態(tài)是銀行獲得利潤(rùn)、家族企業(yè)獲得好的服務(wù)不斷發(fā)展實(shí)現(xiàn)雙贏；而差的情況是，大銀行只給客戶(hù)賣(mài)一個(gè)產(chǎn)品，家族成員并不理解這個(gè)產(chǎn)品，過(guò)度依賴(lài)金融機(jī)構(gòu)的幫助使其變懶不愿意學(xué)習(xí)，那么家族辦公室的核心價(jià)值就沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。
  
  “所以，金融機(jī)構(gòu)的決策幫助非常的重要，但始終要家庭成員自己承擔(dān)起責(zé)任�！睘榇税�略特一直在不斷地自我教育，為了管理好這個(gè)家族辦公室，去加州伯克利大學(xué)繼續(xù)學(xué)金融財(cái)務(wù)知識(shí)，了解這些內(nèi)容以便與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更好的洽談對(duì)接。
  
  慈善
  
  “雖然建立了一個(gè)好的架構(gòu)、漂亮的家族辦公室，但孩子毫不感興趣，不懂得怎樣管理和用這筆財(cái)富，同樣無(wú)法實(shí)現(xiàn)傳承的目標(biāo)�！蓖粲窳照J(rèn)為，放在第一代企業(yè)家面前的首要問(wèn)題是怎么培育孩子做接班人。
  
  有時(shí)候錢(qián)太多反而成為第二代的毒藥，讓人變得懶惰、麻木，失去學(xué)習(xí)和自我更新的動(dòng)力，從而迷失自我。對(duì)這些富豪們來(lái)說(shuō)，慈善則是一個(gè)非常好的教育工具。
  
  瑞銀財(cái)富管理香港首席執(zhí)行官盧彩云表示：“商業(yè)家族愈來(lái)愈發(fā)現(xiàn)，慈善事業(yè)在創(chuàng)建家族傳承上是最有效的方法之一。家族傳承和回饋社會(huì)，有助于家族價(jià)值世代承繼，并促進(jìn)和諧與凝聚力�！蓖ㄟ^(guò)慈善讓下一代收獲的不僅是家族企業(yè)的財(cái)富，同樣還有價(jià)值觀以及相應(yīng)的規(guī)則。
  
  尤其是在中國(guó)大陸，慈善事業(yè)正成為蓬勃興起。2013年Wealth-X與瑞銀的億萬(wàn)富豪人口調(diào)查顯示，中國(guó)擁有全球第二大億萬(wàn)富豪捐贈(zèng)群體，僅次于美國(guó)。同亞洲其它地區(qū)一樣，中國(guó)富豪家族表現(xiàn)出日益濃厚的興趣，想要更切實(shí)地了解如何通過(guò)慈善事業(yè)建立持久傳承。
  
  清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授高皓告訴《環(huán)球企業(yè)家》，家族傳承的背后實(shí)際是四大資本的傳承：有形的金融資本、家族和諧的資本、體現(xiàn)家族成員內(nèi)在能力的人力資本、最后是社會(huì)資本。最后一項(xiàng)往往被忽略掉，參與慈善事業(yè)、加強(qiáng)社會(huì)資本實(shí)際對(duì)前三項(xiàng)都有正向的意義�！跋愀�、臺(tái)灣的一些失敗案例，都是源于子女爭(zhēng)搶有形的資本，沒(méi)有得到正向的引導(dǎo)�！�