商家在是否使用京東金融供應(yīng)鏈資金方面也有自身判斷，如果年回報率大于7%，對業(yè)務(wù)擴(kuò)張規(guī)模有利。以參與京東供應(yīng)鏈的某百貨公司為例，以月供貨額100萬、利潤10%、賬期30天、每月送貨4次為例。30天賬期加上各項(xiàng)程序工作，約45天拿到貨款，加上2周安全庫存準(zhǔn)備，理論上最大資金占用200萬。使用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)后，首周25萬送貨可得到貨款繼續(xù)訂貨送貨，再準(zhǔn)備1周安全庫存，50萬元即可完成京東的銷售，年利潤扣除貼息后113萬元。
　　
　　當(dāng)然，這中間京東與銀行間也存在磨合和流程優(yōu)化。另外，由于負(fù)責(zé)京東金融的人員只有10個左右，還僅僅在少數(shù)的供應(yīng)商中試點(diǎn)。騰訊科技獲悉，去年11月到12月，京東金融供應(yīng)鏈系統(tǒng)與銀行間實(shí)施的是線上線下并行，屬于系統(tǒng)調(diào)和和推廣階段，從今年1月開始，中國銀行與京東金融供應(yīng)鏈系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)線上完全對接，不再走線下，針對供應(yīng)商的服務(wù)也將大規(guī)模展開。
　　
　　據(jù)京東內(nèi)部人士透露，2012年主要是搭建京東金融供應(yīng)鏈平臺，隨著平臺搭建完成，針對供應(yīng)商的部分開始按照流程走，屬于日常維護(hù)，2013年將重點(diǎn)服務(wù)下游的消費(fèi)者和企業(yè)用戶。京東與銀行間也在嘗試解決方案，比如類似信用卡分期付款的模式。“很多消費(fèi)者不僅僅是想購買一個2000元的冰箱，可能還有其他購買需求，這個時候提供這種類似信用卡分期付款的模式，來解決用戶需求。京東與銀行間則通過分成的方式獲得少數(shù)收益。”
　　
　　實(shí)際上，京東當(dāng)前并不指望通過金融獲利，主要還是服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游。如劉強(qiáng)東所言，京東未來要實(shí)現(xiàn)規(guī)�；�、海量sku、低成本高效率的供應(yīng)鏈服務(wù)能力。到2015年，京東開放平臺上核心的20%賣家會占到總體銷售額的80%。這也意味著京東生態(tài)鏈的的商家要跟得上京東發(fā)展的步伐，能夠在用戶需要時提供足夠的商品，京東就要借助金融供應(yīng)鏈、物流等開放平臺向阿里巴巴進(jìn)攻，侵入到平臺B2C的地盤，并與天貓展開直接較量。
　　
　　京東不會縮短賬期有賬期是零售企業(yè)通則
　　
　　就在京東推出金融供應(yīng)鏈之初，早就外界質(zhì)疑，越是規(guī)模小的供應(yīng)商，其對京東話語權(quán)就越弱，相應(yīng)京東對其應(yīng)付賬期就越長，這不僅不能讓京東與供應(yīng)商的生態(tài)獲得繁榮，反而會使供應(yīng)商陷入越窮越借，越借越窮的怪圈，并直接向京東發(fā)問，為何不縮短賬期。
　　
　　當(dāng)前，京東的賬期平均是30到45天，已有供應(yīng)商抱怨，隨著京東規(guī)模的增長，對供應(yīng)商的話語權(quán)也越強(qiáng)，2012年下半年來，京東已要求大幅延長賬期。
　　
　　不過，京東金融負(fù)責(zé)人并不贊同這種縮短賬期說法，稱與蘇寧、國美、沃爾瑪這些零售企業(yè)一樣，京東本質(zhì)也是零售商，要正常運(yùn)轉(zhuǎn)起來，一定是有商業(yè)信用存在，有賬期是所有零售企業(yè)的通則。京東一位高層表示：“其他電商有沒有賬期？其他電商都是縮短賬期嗎？如果都是縮短賬期用現(xiàn)款現(xiàn)貨，那還要這些渠道商干嗎？像海爾自己做垂直網(wǎng)站就可以了。”
　　
　　上述人士指出，隨著京東貿(mào)易越做越大，有時供應(yīng)商協(xié)同做得不是很好，即當(dāng)京東銷售額成幾何倍數(shù)增長時，供應(yīng)商供貨量有時候是跟不上。比如某家電廠商進(jìn)10萬塊貨，京東30天之后給其付款，正好在這30天過程中趕到“雙十一”促銷，京東向廠商要貨，廠商沒有足夠資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，進(jìn)足夠的貨再賣給京東，這個時候京東就需要從財務(wù)角度解決這一問題。
　　
　　“京東其實(shí)是希望商家盡早拿到錢的。那誰有錢呢？京東有錢，銀行也有錢，我們跟銀行聯(lián)合在一起，我們設(shè)計了不同的服務(wù)和產(chǎn)品，設(shè)定游戲規(guī)則，能夠讓供應(yīng)商盡早地拿到錢。簡單地說就是這樣。對供應(yīng)商來說，需要盡早拿到錢時，會跟京東團(tuán)隊(duì)里的同事談，我們團(tuán)隊(duì)的同事就像銀行的客戶經(jīng)理一樣，給商家推薦最適合的商品。”
　　
　　阿里巴巴已先行一步，阿里金融曾宣稱，截至2012年中期，其小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元。擁有龐大生態(tài)及海量用戶真實(shí)數(shù)據(jù)的阿里巴巴已使銀行如坐針氈。銀行已不斷加大力度挖掘電商用戶，去年建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”上線。這項(xiàng)業(yè)務(wù)覆蓋了B2B和B2C兩種電商模式，建設(shè)銀行也因此成為首個進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域的銀行。
　　
　　阿里巴巴曾與中國建設(shè)銀行有過蜜月期，不過，最終“分手”。銀行方面透露，在合作后期，阿里巴巴不滿足于做一個電商平臺和為銀行提供企業(yè)信息，希望收取貸款資金2%作為費(fèi)用。此舉遭到銀行拒絕。有知情人士指出，給銀行和客戶搭橋的電商控制客戶信息，電商隨時可以把兩邊斷開，而保證銀行暢通無阻獲取企業(yè)信息的唯一要素是，給電商以滿意的好處費(fèi)。
　　
　　盡管京東電商用戶沒有阿里巴巴多，不過，如劉強(qiáng)東所言，京東掌握中國最真實(shí)、最有效訂單交易信息；在京東沒有刷交易額的行為，沒有虛假交易，沒有洗錢，沒有假貨，沒有水貨，所以消費(fèi)數(shù)據(jù)也是中國最高質(zhì)量的消費(fèi)數(shù)據(jù)，通過這些數(shù)據(jù)京東不但能夠?yàn)樯碳姨峁┵J款，還能為消費(fèi)者提供個人貸款。
　　
　　隨著阿里在金融方面的成功，京東這類B2C企業(yè)也受到銀行垂青。實(shí)際上，京東與銀行合作的背后，銀行也給京東分成。一位京東內(nèi)部人士指出：“我們給銀行這么優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行怎么會不對京東分成呢？”不過，他拒絕透露分成細(xì)節(jié)。
　　
　　京東、阿里涉足金融也是很多大型零售企業(yè)的玩法。沃爾瑪2000年就在金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)で笸黄�。沃爾瑪先與有資質(zhì)金融服務(wù)公司或銀行合作，為消費(fèi)者辦理可充值的預(yù)付借記卡，利用購物返現(xiàn)來刺激用戶辦卡，由此獲得大量現(xiàn)金沉淀，充實(shí)沃爾瑪運(yùn)轉(zhuǎn)資金，沃爾瑪還設(shè)法向消費(fèi)者提供轉(zhuǎn)賬、支票兌現(xiàn)、賬單繳付以及小額商業(yè)貸款等金融服務(wù)，從中獲得服務(wù)費(fèi)收益。
　　
　　國內(nèi)很多零售商也在規(guī)模做大后憑借其知名度、強(qiáng)大的現(xiàn)金滾存實(shí)力及對渠道的掌控等優(yōu)勢，開發(fā)大量衍生業(yè)務(wù)。最被外界熟悉的是國美、蘇寧，在兼顧“吃差價”基礎(chǔ)上更強(qiáng)調(diào)“吃供應(yīng)商”的盈利模式，以提高產(chǎn)品絕對銷量和采購量來要挾供應(yīng)商加大返利力度和交納更多通道費(fèi)，這也是導(dǎo)致當(dāng)年格力與國美、蘇寧“翻臉”，自建渠道的導(dǎo)火索。